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国际龙8官网pt客户端下载·那些被卷入P2P“爆雷”潮的人和事

国际龙8官网pt客户端下载·那些被卷入P2P“爆雷”潮的人和事

国际龙8官网pt客户端下载,一个普通家庭花了二十年积攒的全部财富,能以多快速度消失殆尽?

答案或许是:一个晚上。

6月16日,端午小长假的第一天,对外宣称具有央企背景、号称交易量达800亿元之巨的网贷平台唐小僧“爆雷”。就像鞭炮的引线被溅上火花,随后,p2p行业迎来大规模“爆雷”潮。

据网贷之家8月1日发布的《p2p网贷行业2018年7月月报》数据显示,截至7月底,p2p网贷行业正常运营平台数量下降至1645家,相比一个月前减少了218?家。

在这嘲爆雷”潮中,吉晓花被卷了进去。她清楚地记得自己在p2p平台“人人爱家”上的每一笔投资,她和丈夫开设了三个账号,投资金额分别是19万1千2百元、11万7千元和10万8千1百元,总计41万6千3百元。这是一个普通家庭花了二十年积攒的全部财富。一夜之间,成了“泡沫”。

人人爱家,人人毁家?

吉晓花不详的预感始于打不通的客服电话。7月5日下午5点多,吉晓花拨打人人爱家的客服电话,连拨几次都无法接通,类似情况以前从未出现过,她心里起了疑。不一会儿,手机没电了,她暂时收拾起心情熬到下班。

晚上9点半,她打开人人爱家的平台页面,发现当晚8点左右,平台上的大部分标的还没投满就显示已完成,并关闭投资通道,“一看就不对了。”吉晓花急得一晚上没睡着。

第二天早上六点不到,同样在人人爱家上投资的同事给她发信息,语气焦灼地说,“平台一动不动了!”

两个多小时后,人人爱家发出了清盘公告,称“因近期行业环境的持续动荡,自2018年6月起开始出现借款企业大规模逾期,平台代偿出现重大困难,最终于2018年7月4日对投资人逾期,并决定于7月5日起全面停止网贷业务运营”。

“我那一天过得心都碎了。”吉晓花的声音透着浓浓的无力感。她无心上班,抱着手机在百度上查新闻、人人爱家公司地址、派出所地址。中午,她实在熬不住了,就赶到当地的派出所报案,警察只简单地立了案。她又给人人爱家公司注册地的派出所打电话报警,那边一接起电话就问,“你是不是人人爱家的投资人,今天好多人打电话来了。”有派出所民警问她,“你干嘛投那么多钱在那个平台上,为什么不放在银行?”吉晓花不知道该怎么回答。

吉晓花没有太多的专业理财知识,2017年她偶然知道p2p平台聚财猫,经过简单考察后投了20多万,这家平台在7月18日也爆雷了。她投资的第二家p2p平台就是人人爱家,当时她在百度上浏览新闻,页面上跳出人人理财和人人爱家的广告,她点进去看了一下公司简介,看到有盖了章的官方证书,还有一堆荣誉证书,注册用户有170万。她觉得没什么问题,平台一个月期的短期标的收益率在10.8%,也符合她的投资需求。

2017年12月,在聚财猫上投资的20多万元到期回款后,她把所有资金都投到人人爱家上,此后逐渐加仓,还将母亲交给她的12万元也投进人人爱家。“清盘公告过年是我老公也结了工资,攒了几万元,以前存折里还有两万多,加起来就这么点家当,全部投进去了。”

人人爱家发布清盘公告当天,有行动迅速的投资人赶到了办公地点,只看到了被搬空的一片狼藉的办公室。尽管公告中承诺兑付周期两年,以40天为一期,逐期兑付投资人本金,但吉晓花清楚这都是平台的拖延之策,“41万是我妈、我,还有我老公二十年的积蓄,都没了。”

平台爆雷后,吉晓花的丈夫常对她发火,有时甚至破口大骂,指责她“赚的钱还没赔掉的多”。就连儿子也会说,“这个家被你败光了,你还想干什么,别把家毁了。”在此之前,吉晓花原本过平静、幸福的生活。在她的朋友圈里,有丈夫在“520”给她发的红包,还有儿子暑期打工挣钱给她买的巧克力。

“想想网上买包老鼠药吃了算了。”无尽的争吵中,吉晓花突然给记者发来这样一条信息。“这样一天天的太煎熬了,还不如来个痛快。”

防不胜防

这波雷潮涉及面巨大,仿佛是一场巨型海啸,很多p2p平台的内部员工成了受害者,谨慎保守型投资者也没躲过去,纷纷被拍倒在巨浪之下。

“自从学会了分散投资,鸡蛋不要装在一个篮子里,聪明的我把资金分散放到下列平台:投融家、钱妈妈、银票网、善林金融、唐小僧、联璧……结果现在所有维权群里都能看到我的身影。虽然只是一个段子,确实很多投资者的真实写照。

李梅在采访中多次强调自己是理性投资者,也并非一味追求高收益。p2p出来后,她和丈夫先是观望了几年,在2016年正式涉足,“我们从来没有踩过雷,之前投资过的十几家平台,到现在没有一家爆雷的。”

李梅的无踩雷纪录被“有大企业背书、合规合法”的投之家打破了。网贷之家是p2p行业最大的第三方资讯平台,无数投资人、p2p平台在上面获取信息和专业判断,网贷之家也因此积累了权威口碑,创始人徐红伟趁机成立网贷平台——投之家。

李梅的丈夫在今年4月参加了一场由网贷之家主办的网贷行业交流会,会上他进一步向网贷之家ceo汤迪涛求证投之家标的的具体运营情况,汤迪涛信誓旦旦地保证投之家全是真标,没有任何问题。

5月,李梅的丈夫又接到投之家的推销电话,夫妻二人最后商定在投之家投资45万。

爆雷来得猝不及防。7月13日中午,投之家发布公告,表示2017年末投之家引进新的大股东,提供资产端风控和相关担保,但自2018年6月末以来,投之家债权发生逾期,无奈只能主动报案,并全力协助经侦部门配合调查。截至到出事之前,投之家平台累计用户已经达到287万人,累计借贷金额近266亿元,借贷余额29亿元。

一位北京的单亲母亲为了让钱跑赢通胀,改善家庭生活,将所有积蓄总计25万元放进投之家,爆雷之后她几乎丧失生存意志。一位大姐78万元重仓投之家,那是她给儿子准备买房结婚用的钱,结果房子没了。还有个盲人按摩师,一个月工资五千块,省吃俭用存了五万投进投之家,至今不敢跟妻子提及此事。

爆雷的前一天,李梅的丈夫刚好在广州办事,他原本计划顺便去一趟投之家深圳总部实地考察。“事情出来后,他立刻改行程去深圳。我老公平时懒得折腾,不太会委屈自己。投之家雷掉后,他宁愿坐五个小时的大巴车,也不愿意花五百元改签机票。对工薪阶层来说,立马影响到自己的生活质量。”李梅说。

更让她难以接受的是,“我们工作以外的时间,几乎都在研究p2p,甚至会亲自去公司考察,跟运营维护人员沟通了解内部信息。”李梅没想到自己做到这种程度,居然还是“踩雷”了。

趟不过去的一汪浑水

p2p行业的水,远比李梅想象得要深。虽然多位业内人士分析,此轮p2p平台集中爆雷,大背景是因为去杠杆和强监管,导致网贷平台对接的资产端和资金端双重收缩,让行业整体面临流动性危机。但事实上,p2p平台的诸多不规范也推动这波爆雷潮。

前互金从业人员高文介绍,事实上很多借款人在期满后难以偿还本金,只能先还利息,让平台续贷。“比如我是下游的资产提供方,我放贷的规模是一个月一亿,你是借贷人,一个月期满后你还不起了怎么办?如果我不继续放贷,那你还不起,我也赔不起,行业就这样结束了。那我就放两个亿,你可能又借了一个亿,还了我上一个亿的资金。”

“这叫多处借贷,当行业平台数量和放贷规模不断增多,每个人都能通过不断地借钱还钱堵上还款周期,运行良好时出现爆雷的情况就比较小。”高文告诉记者。

高文辞职前所在的公司是行业头部公司,专门做p2p标的风控评估,为平台筛选可靠的金融机构或出借公司。“我之前待的公司从去年7、8月到现在,每个月放贷规模都没有增长,导致上游的p2p平台也收不到钱,就会产生爆雷风险。”

2013年是国内p2p平台狂飙突进的一年,在鼓励创新的政策背景下,大大小小的网贷平台在全国各地全面开花。2013—2014年间,p2p平台从150家增长至数千家,同时跑路、集资诈骗等负面新闻也频发,其增长规模却没有因此停滞。

北京大学金融研究中心副主任沈艳在接受媒体采访时指出,“这意味着,很多平台经营基本放弃风险控制,直接以做大规模为目标。”

“行业刚出现时,很多小的p2p平台第一目标是先存活下来,就要迅速把量扩大。一家新成立的p2p平台要在两三个月内将用户积累到一定量级,它必定会追求业务量,那平台的风控就会大打折扣。”高文表示,这种情况就导致“有些机构尽调不会很充分,甚至有时直接靠熟人关系,直接把资产引过来放在平台上卖。”

就连看似靠谱的国资、上市背景也存在诸多陷阱。“很多平台的企业背书是买来的。”某网贷平台高管告诉记者,“前段时间业内流出一种说法——花几百万买一个国企背景背书,当然这些国企可能不够好,或者是经营不善靠出卖名头赚钱,但投资人很难识别。”

一个行业内幕是,上市公司和p2p常常会互相合作,上市公司通过p2p找钱,p2p平台通过上市公司增信。一位网贷行业资深风控负责人在接受媒体采访时直言,“甚至有时不是上市公司控股p2p,而是p2p拿很多资金投快死的上市公司和国有企业,用他们的名目来包装自己。”

如果90%的用户都不再相信p2p

随着爆雷平台越来越多,用户开始用脚投票,这让不少正常运营的平台也感受到极大压力。

p2p平台金蛋理财cpo杜云是从唐小僧倒掉的那一刻,意识到“行业可能会经历一个比较大动荡期。”当“爆雷”成为一个倍受业界关注的事情后,会有一些平台遭受挤兑。

7月,投之家倒掉后,更是震动整个行业。除了投之家,李梅还在另外5家p2p平台上进行投资。爆雷后,她马上要求退出所有投资,但只有一家能顺利退出,还必须损失4%的本金。其余平台都以资金未到期为由,驳回她的申请。

未受波及的投资人宛如惊弓之鸟,开始纷纷将自己在p2p平台上投入的资金提现。绝大多数平台资金“只出不进”,仅7月29日一天,清交易规模排名前50的网贷平台资金流出就达5.75亿元,一些中小型平台,流动性几近枯竭。

2018年8月1日,杭州,部分投资者聚集在p2p平台草根投资的办公场地等待最新消息。(视觉中国 图)

金蛋理财也受到一定影响,主要体现在用户增量上。苏盛亮是金蛋理财的用户之一,2015时开始购买金蛋的产品,额度最高时购买过4、5百万。除了金蛋,最近两年他还投资了4、5家p2p平台。对不同的平台,苏盛亮也有着自己的投资策略:有的平台早早就退出了,有的逐渐退出,有的还在观察,还有的平台即便在爆雷潮中,他也一点都没有动。

在金蛋理财上的资金,苏盛亮保留了一部分。“金蛋理财在技术上面做得比较好;另外从收益支付上来看,每天还是很稳定;另外就是它的流动性相对符合我的需求。”

“很多用户会做分散投资,可能投了五家平台,雷了两家,可能就会把其他三家的资金都取出来,因为他不相信这个行业。”杜云说,“用户在无法去做判断的情况下选择撤资避险,可以理解,也是人之常情,但广大用户的这种心态,其实会导致很多平台的连锁反应。”

这也是杜云最为担心的事:如果90%的用户都只能选择不相信,那么这个行业的风险就会变得很大。

作为一家p2p公司的联合创始人,杜云她坦言:“行业的爆雷潮发展到这个阶段,我其实不希望任何一家规模、影响比较大的平台,甚至是不合规的平台再续继倒掉。其实我更希望的是这些平台他们能够主动地去合规化,自身去演变成一个合规平台。”

要过多久才不痛?

对于一些还在正常运营的平台来说,证明平台安全成了重中之重。一些还“活”着的p2p平台,选择抱团取暖。

7月2日,网贷之家联合行业平台,发起“网贷行业合规发展自律倡议书”,共同为行业发声,提振行业信心,多家头部平台迅速响应。

还有许多平台通过线上直播、投资人见面会等方式晒合规、亮资产,谈安全成了常态。团贷网创始人唐军在最近的一次互动直播中表信心:“对于近期爆发的雷潮,我们做了很多的风险预案,在合规整顿前就做了很多准备工作。”

爱钱进还在《南方周末》主办的活动中“露脸”,并获得某公益项目的奖项。

金蛋理财几乎每天下午都会举办“蛋友会”,接待“蛋友”参观公司,并让项目负责人、合规负责人去解答投资者疑问。7月29日,金蛋理财和人民日报社一起办了一场儿童财商训练营,邀请平台上40位用户带着自己的孩子参加培训课程,不算大的会议室里挤满了嬉闹玩耍的孩子。阴云并未飘至此处。

亲子活动提振了一些投资人的信心,“有人民日报社还是觉得比较权威,它总不能随随便便让一些平台进来吧。现在这种环境下,平台还能办亲子活动,还是让人觉得更放心一点。”投资人马辉说。他在金蛋理财上投入100多万元,爆雷不断下,他也没有选择退出资金,马辉坦承,一个重要的原因是,他有相熟的朋友是金蛋理财的中层管理者,朋友亲口向他确保,平台合规,没问题。

互金从业人员高爽带着女儿来参加了训练营。作为业内人士,她毫不犹豫地告诉记者,如今p2p平台采取的各种直播、投资人见面会等并不能增强她的投资信心。高爽在几家p2p平台上都有投资,爆雷潮后,出于安全考虑,她陆陆续续续地退出大部分平台,只保留了两家,其中一家是她工作的p2p平台,另一家是金蛋理财,因为有熟人在。

苏盛亮也参加了这次活动,他还给金蛋财经提出了自己的期望:“能去抓取更多的、有效的、安全的借款人,对风控把握应该更好一点,但最重要的前提是不要违规。资金要真实,不要越红线,要不然出现一个小的漏洞,可能就被无限放大了,投资人的钱就没有保障了。”

在他看来,p2p一方面要保障用钱的人在低成本的情况下有钱可用,另一方面保障有闲钱的人可以放心地把钱借出去,首先保证它的安全,其次是获得预期的收益,这个收益并不是无限地放大,它是合理的收益。

已经遭遇爆雷的人无法乐观。吉晓花每天都在发愁,如今全家的资产只剩她上个月发的两千块工资,儿子九月即将开学,学费就要六千多,她再也掏不出多余的钱。

李梅每天都紧绷着精神,“投之家爆雷之后,我没有一天能睡好的,也不敢告诉父母。”她一睁眼就要打开手机挨个看自己投资的平台,依次找理由分析一遍,有没有什么风险,能不能安全退出,今天又有什么新消息了。

7月27日,对投资人和活着的p2p平台来说,算是一个好消息。当日,中国互联网金融协会(下称“协会”)发布消息称,按照监管部门的要求,协会已完成网络借贷银行资金存管信息、项目信息等披露功能的开发,并对登记平台2018年上半年信披情况进行通告。通告显示,截至2018年6月末,共有119家网贷机构接入平台,集中开展信息披露。

一个多月过去,p2p行业的雷声渐渐变少,但偶尔还会出现一声惊雷。8月1日,杭州p2p平台“草根投资”发生逾期。据草根投资的官网披露显示,2015年草根投资曾获得雷军旗下的风险投资顺为资本a轮千万美元投资。

草根投资算得上投之家之后,p2p圈内广受关注的一个平台,其交易规模达860亿元。但这个消息似乎并没有“惊动”太多人,吃瓜群众们已经快对p2p爆雷的消息“免疫”了。但那些被甩入风暴,一夜之间一无所有的受害者呢?他们要过多久,才能“不痛”,才能重拾对这个行业的信心?

李梅已经打定主意,再也不会投资p2p了。“有人还是看好这个行业,毕竟平台有好有坏。但对我来说,如果在政策和监管层面上没有一点变化,还是不要投资了。”(应采访者要求,李梅、高文、马辉、高爽为化名)

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